健康險(xiǎn)科技公司“康語(yǔ)”日前宣布獲得了千萬(wàn)美元級(jí)的A輪融資。該輪融資由國(guó)際性的投資控股公司友侖集團(tuán)（LUN Partners Group）和一家專注于金融服務(wù)領(lǐng)域的國(guó)際投資管理機(jī)構(gòu)共同領(lǐng)投。
中國(guó)醫(yī)療消費(fèi)需求的不斷增長(zhǎng)，為國(guó)內(nèi)健康險(xiǎn)市場(chǎng)催生了一片“藍(lán)海”：2010年中國(guó)健康險(xiǎn)保費(fèi)僅為677.47億元，到2018年已經(jīng)增長(zhǎng)到5448.13億元，占全國(guó)保險(xiǎn)業(yè)保費(fèi)總收入的14.33%，同比增長(zhǎng)達(dá)24.12%。健康險(xiǎn)是增速最快的險(xiǎn)種，是行業(yè)保費(fèi)收入增速的6.15倍。
康語(yǔ)正是瞄準(zhǔn)了健康險(xiǎn)藍(lán)海市場(chǎng)，想要用“醫(yī)療服務(wù)+健康險(xiǎn)”的模式切入行業(yè)。
醫(yī)療服務(wù)方面，康語(yǔ)建立了一個(gè)醫(yī)院評(píng)價(jià)體系，類似于“醫(yī)療版大眾點(diǎn)評(píng)”，用戶可以查詢醫(yī)院、醫(yī)生的信息并進(jìn)行預(yù)約，為就醫(yī)輔助決策，引導(dǎo)用戶合理就醫(yī)，康語(yǔ)合作的保險(xiǎn)公司用戶還可以在就診后通過康語(yǔ)在線申請(qǐng)理賠，類似于TPA業(yè)務(wù)。
健康險(xiǎn)方面，康語(yǔ)采用了SaaS+MGA（Managing General Agent）模式，為保險(xiǎn)公司提供服務(wù)。對(duì)于保險(xiǎn)公司而言，迅速擴(kuò)大的健康險(xiǎn)需求、高速發(fā)展的科技水平，正在促使保險(xiǎn)公司加速創(chuàng)新步伐。保險(xiǎn)公司正在面臨的問題，是如何開發(fā)具有競(jìng)爭(zhēng)力的產(chǎn)品，以及如何有效管理客戶的健康狀況。針對(duì)這個(gè)問題，康語(yǔ)提供了一套基于數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的移動(dòng)端SaaS解決方案。
一站式的完整數(shù)字化使用流程（圖片來(lái)源：康語(yǔ)官網(wǎng)）那么，康語(yǔ)的商業(yè)模式是否能夠跑通？康語(yǔ)是如何吸引到用戶、保險(xiǎn)公司、醫(yī)療機(jī)構(gòu)這三方的呢？
康語(yǔ)聯(lián)合創(chuàng)始人兼CEO Sebastien Gaudin表示，“有一些公司是去找沒有健康險(xiǎn)的人群，康語(yǔ)則采用不同的方式，我們直接找到保險(xiǎn)公司，讓已經(jīng)有健康險(xiǎn)的人群成為康語(yǔ)的用戶，這樣更加高效。”
保險(xiǎn)公司是康語(yǔ)的主要營(yíng)收來(lái)源，康語(yǔ)幫助保險(xiǎn)公司更高效地管理保單用戶，合作開發(fā)新產(chǎn)品，并提供各種健康管理方案。對(duì)于醫(yī)院，康語(yǔ)幫助醫(yī)院引流，反饋患者的健康狀況。
目前，康語(yǔ)的解決方案已被中國(guó)（包括香港地區(qū)）的15家國(guó)內(nèi)和國(guó)際保險(xiǎn)公司認(rèn)可和采用，如平安保險(xiǎn)和安盛集團(tuán)，并證明了其對(duì)保險(xiǎn)銷售、用戶留存和成本控制的積極影響。目前康語(yǔ)在合作的醫(yī)療機(jī)構(gòu)已超過100家，服務(wù)的用戶超過35萬(wàn)人。
“根據(jù)BCG的數(shù)據(jù)，中國(guó)市場(chǎng)有健康險(xiǎn)的人群少于10%，而發(fā)達(dá)國(guó)家的數(shù)值可以到達(dá)70-80%。國(guó)家提供的基本醫(yī)療保險(xiǎn)已經(jīng)不能覆蓋很多用戶的需求了，再加上增值稅等諸多因素，我們預(yù)期明年起碼會(huì)有30%的人購(gòu)買健康險(xiǎn)，”聯(lián)合創(chuàng)始人兼CEO Sebastien Gaudin說(shuō)道，“康語(yǔ)的國(guó)際化背景帶來(lái)很大優(yōu)勢(shì)，中國(guó)的健康險(xiǎn)市場(chǎng)剛剛起步，而歐美的健康險(xiǎn)已經(jīng)發(fā)展成熟，有很多值得借鑒的地方。例如中國(guó)有越來(lái)越多的人選擇私立醫(yī)院，私立醫(yī)院的發(fā)展是和國(guó)際思路一樣的。保險(xiǎn)行業(yè)更是如此，很多中國(guó)保險(xiǎn)公司會(huì)請(qǐng)國(guó)際公司協(xié)助處理業(yè)務(wù)?！?/span>
至于中國(guó)市場(chǎng)與國(guó)際市場(chǎng)的差異，聯(lián)合創(chuàng)始人兼CEO Sebastien Gaudin表示，中國(guó)健康險(xiǎn)是新興的市場(chǎng)，發(fā)展特別快，中國(guó)市場(chǎng)的增速遠(yuǎn)超過康語(yǔ)同時(shí)布局的東南亞市場(chǎng)。中國(guó)市場(chǎng)的特點(diǎn)是比較靈活，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展快，康語(yǔ)的SaaS解決方案是適用于移動(dòng)端的，吻合中國(guó)市場(chǎng)需求。同時(shí)，中國(guó)市場(chǎng)是消費(fèi)者導(dǎo)向的，用戶需要收到有反饋的服務(wù)，康語(yǔ)的商業(yè)模式注重給用戶帶來(lái)價(jià)值。
“保險(xiǎn)領(lǐng)域的數(shù)字化升級(jí)及服務(wù)創(chuàng)新將成為下一片熱土，并會(huì)催生保險(xiǎn)科技獨(dú)角獸企業(yè)。”友侖集團(tuán)董事長(zhǎng)李沛?zhèn)愊壬硎?，“康語(yǔ)從成立以來(lái)一直致力于推動(dòng)傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司的數(shù)字化升級(jí)和服務(wù)創(chuàng)新，我們看好它在大中華地區(qū)的發(fā)展。同時(shí)，我們也將協(xié)助康語(yǔ)拓展海外市場(chǎng)，將其在中國(guó)培養(yǎng)的成熟技術(shù)及解決方案帶到日本及東南亞等地區(qū)?！?/span>
參考資料：
[1] 商業(yè)健康險(xiǎn)成為藍(lán)海，健康險(xiǎn)科技公司「康語(yǔ)」獲千萬(wàn)美元級(jí) A 輪融資 Retrieved on August 22 2019 from 36氪
